頂端新聞·河南商報(bào)記者鄒皓羽 通訊員 倪欣婷
從“等貸”到“選貸”，從“數(shù)周”到“分鐘”，“主動授信”模式正深刻改變中原小微企業(yè)的融資生態(tài)。
在普惠金融戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)的浪潮中，交通銀行河南省分行以“主動授信”創(chuàng)新模式破解小微企業(yè)融資瓶頸，通過大數(shù)據(jù)驅(qū)動、精準(zhǔn)觸達(dá)，主動核定授信額度送“貸”上門，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)從“人找錢”到“錢找人”的模式創(chuàng)新，有效化解了企業(yè)融資“慢難貴”的困境，讓金融活水更精準(zhǔn)、迅捷地流向每個(gè)有潛力的小微企業(yè)。
送“貸”上門，破解小微企業(yè)融資難題
長期以來，“融資難”猶如一道無形枷鎖，“卡”住了不少企業(yè)。在傳統(tǒng)融資模式下，小微企業(yè)常陷于“人找錢”的漫長奔波與不確定性中。
交通銀行河南省分行積極響應(yīng)國家提升小微企業(yè)融資便利性的政策號召，深化信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用，依托省信用信息平臺聯(lián)合建模環(huán)境，與河南省營商環(huán)境和社會信用建設(shè)中心共同研發(fā)聯(lián)合建模產(chǎn)品。通過整合公共信用信息和行內(nèi)自有信息在全省范圍內(nèi)分析篩查優(yōu)質(zhì)企業(yè)，結(jié)合主動授信預(yù)批額機(jī)制，為精準(zhǔn)服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。
同時(shí)，該行以技術(shù)驅(qū)動重塑流程，依托大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等技術(shù)深入分析企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況，構(gòu)建企業(yè)信用精準(zhǔn)“畫像”，主動預(yù)判需求、核定額度。當(dāng)符合授信標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)尚在籌劃資金需求時(shí)，交行的客戶經(jīng)理已帶著定制化方案“主動敲門”。
這一轉(zhuǎn)變實(shí)現(xiàn)了三大突破：
一、流程再造。建立"政府?dāng)?shù)據(jù)+銀行模型"雙輪驅(qū)動機(jī)制，從企業(yè)被動申請、銀行層層審批，顛覆為“智能篩查，提前生成‘白名單’企業(yè)畫像—銀行預(yù)授信—客戶確認(rèn)”的主動服務(wù)轉(zhuǎn)變。
二、風(fēng)控升級。從依賴抵押擔(dān)保轉(zhuǎn)向基于企業(yè)多維真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)的信用評估。應(yīng)用主動授信技術(shù)構(gòu)建動態(tài)評估模型，涵蓋市場監(jiān)管、稅務(wù)等多個(gè)維度數(shù)據(jù)，提升信用評估準(zhǔn)確率，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。
三、效率提升。將傳統(tǒng)動輒數(shù)周的融資周期壓縮至最快幾分鐘出額，資金當(dāng)天到賬，大幅降低企業(yè)的時(shí)間成本與機(jī)會成本。
截至目前，交行河南省分行通過“科創(chuàng)豫融貸”主動授信模式已覆蓋779戶科技型企業(yè)，預(yù)授信額度達(dá)64億元；“外貿(mào)貸”精準(zhǔn)觸達(dá)1509戶外貿(mào)企業(yè)，預(yù)授信額度50億元，數(shù)據(jù)背后是該行用模式創(chuàng)新破解小微企業(yè)融資難題的生動實(shí)踐。
精準(zhǔn)滴灌，讓金融活水潤澤中原沃土
2025年，國家金融監(jiān)督管理總局等八部門聯(lián)合印發(fā)的《支持小微企業(yè)融資的若干措施》明確提出要“做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，“實(shí)現(xiàn)銀行信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。
交行河南省分行積極響應(yīng)，將“千企萬戶大走訪”活動轉(zhuǎn)化為常態(tài)化機(jī)制，基于省信用信息平臺聯(lián)合建模篩選出的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，主動摸排、精準(zhǔn)對接，確保金融活水穿透“最后一公里”，直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)末梢神經(jīng)。
一組數(shù)據(jù)印證了這一模式的實(shí)效：“科創(chuàng)豫融貸”今年4月底上線以來，已累計(jì)為40余戶科技型企業(yè)給予授信額度2.93億元，并完成15戶企業(yè)6945萬元貸款發(fā)放。
一位獲得交行主動授信支持的河南科技企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷感慨：“無需反復(fù)奔波比價(jià)，交行主動帶著適配的額度與方案上門，尤其是隨借隨還的信用貸款，徹底解除了我們輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的后顧之憂。資金迅速到位，助力產(chǎn)能提升，讓我們在市場競爭中更具韌性。”
隨著技術(shù)引擎持續(xù)優(yōu)化與政策協(xié)同深化，主動授信正成為交通銀行河南省分行扎根地方、服務(wù)實(shí)體的鮮明標(biāo)識，其以創(chuàng)新之鑰解鎖融資梗阻，讓中原大地的萬千小微企業(yè)在金融活水的精準(zhǔn)灌溉下，拔節(jié)生長，共筑繁榮未來。
從“等貸”到“選貸”，從“數(shù)周”到“分鐘”，“主動授信”模式正深刻改變中原小微企業(yè)的融資生態(tài)。
在普惠金融戰(zhàn)略向縱深推進(jìn)的浪潮中，交通銀行河南省分行以“主動授信”創(chuàng)新模式破解小微企業(yè)融資瓶頸，通過大數(shù)據(jù)驅(qū)動、精準(zhǔn)觸達(dá)，主動核定授信額度送“貸”上門，實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)從“人找錢”到“錢找人”的模式創(chuàng)新，有效化解了企業(yè)融資“慢難貴”的困境，讓金融活水更精準(zhǔn)、迅捷地流向每個(gè)有潛力的小微企業(yè)。
送“貸”上門，破解小微企業(yè)融資難題
長期以來，“融資難”猶如一道無形枷鎖，“卡”住了不少企業(yè)。在傳統(tǒng)融資模式下，小微企業(yè)常陷于“人找錢”的漫長奔波與不確定性中。
交通銀行河南省分行積極響應(yīng)國家提升小微企業(yè)融資便利性的政策號召，深化信用大數(shù)據(jù)應(yīng)用，依托省信用信息平臺聯(lián)合建模環(huán)境，與河南省營商環(huán)境和社會信用建設(shè)中心共同研發(fā)聯(lián)合建模產(chǎn)品。通過整合公共信用信息和行內(nèi)自有信息在全省范圍內(nèi)分析篩查優(yōu)質(zhì)企業(yè)，結(jié)合主動授信預(yù)批額機(jī)制，為精準(zhǔn)服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。
同時(shí)，該行以技術(shù)驅(qū)動重塑流程，依托大數(shù)據(jù)、隱私計(jì)算等技術(shù)深入分析企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況，構(gòu)建企業(yè)信用精準(zhǔn)“畫像”，主動預(yù)判需求、核定額度。當(dāng)符合授信標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)尚在籌劃資金需求時(shí)，交行的客戶經(jīng)理已帶著定制化方案“主動敲門”。
這一轉(zhuǎn)變實(shí)現(xiàn)了三大突破：
一、流程再造。建立"政府?dāng)?shù)據(jù)+銀行模型"雙輪驅(qū)動機(jī)制，從企業(yè)被動申請、銀行層層審批，顛覆為“智能篩查，提前生成‘白名單’企業(yè)畫像—銀行預(yù)授信—客戶確認(rèn)”的主動服務(wù)轉(zhuǎn)變。
二、風(fēng)控升級。從依賴抵押擔(dān)保轉(zhuǎn)向基于企業(yè)多維真實(shí)經(jīng)營數(shù)據(jù)的信用評估。應(yīng)用主動授信技術(shù)構(gòu)建動態(tài)評估模型，涵蓋市場監(jiān)管、稅務(wù)等多個(gè)維度數(shù)據(jù)，提升信用評估準(zhǔn)確率，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控。
三、效率提升。將傳統(tǒng)動輒數(shù)周的融資周期壓縮至最快幾分鐘出額，資金當(dāng)天到賬，大幅降低企業(yè)的時(shí)間成本與機(jī)會成本。
截至目前，交行河南省分行通過“科創(chuàng)豫融貸”主動授信模式已覆蓋779戶科技型企業(yè)，預(yù)授信額度達(dá)64億元；“外貿(mào)貸”精準(zhǔn)觸達(dá)1509戶外貿(mào)企業(yè)，預(yù)授信額度50億元，數(shù)據(jù)背后是該行用模式創(chuàng)新破解小微企業(yè)融資難題的生動實(shí)踐。
精準(zhǔn)滴灌，讓金融活水潤澤中原沃土
2025年，國家金融監(jiān)督管理總局等八部門聯(lián)合印發(fā)的《支持小微企業(yè)融資的若干措施》明確提出要“做深做實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制”，“實(shí)現(xiàn)銀行信貸資金直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”。
交行河南省分行積極響應(yīng)，將“千企萬戶大走訪”活動轉(zhuǎn)化為常態(tài)化機(jī)制，基于省信用信息平臺聯(lián)合建模篩選出的優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，主動摸排、精準(zhǔn)對接，確保金融活水穿透“最后一公里”，直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)末梢神經(jīng)。
一組數(shù)據(jù)印證了這一模式的實(shí)效：“科創(chuàng)豫融貸”今年4月底上線以來，已累計(jì)為40余戶科技型企業(yè)給予授信額度2.93億元，并完成15戶企業(yè)6945萬元貸款發(fā)放。
一位獲得交行主動授信支持的河南科技企業(yè)負(fù)責(zé)人由衷感慨：“無需反復(fù)奔波比價(jià)，交行主動帶著適配的額度與方案上門，尤其是隨借隨還的信用貸款，徹底解除了我們輕資產(chǎn)科創(chuàng)企業(yè)的后顧之憂。資金迅速到位，助力產(chǎn)能提升，讓我們在市場競爭中更具韌性。”
隨著技術(shù)引擎持續(xù)優(yōu)化與政策協(xié)同深化，主動授信正成為交通銀行河南省分行扎根地方、服務(wù)實(shí)體的鮮明標(biāo)識，其以創(chuàng)新之鑰解鎖融資梗阻，讓中原大地的萬千小微企業(yè)在金融活水的精準(zhǔn)灌溉下，拔節(jié)生長，共筑繁榮未來。