2018年，在我國(guó)金融去杠桿、回歸實(shí)體的政策導(dǎo)向下，對(duì)銀行業(yè)如何進(jìn)一步做好小微企業(yè)金融服務(wù)提出了新要求。
2018年6月14日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱在第十屆陸家嘴論壇上表示，“幾家抬”是金融支持小微企業(yè)融資的思路，同時(shí)指出小微企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中起著非常重要的作用，強(qiáng)調(diào)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)成為小微企業(yè)融資的主力軍。
作為一家進(jìn)駐河南已14年的股份制銀行，興業(yè)銀行鄭州分行始終踐行黨和國(guó)家金融支持小微企業(yè)的政策精神，踐行“寓義于利”的企業(yè)社會(huì)責(zé)任，積極探索多種運(yùn)營(yíng)模式、多種融資方式解決小微企業(yè)融資面臨的“兩難一貴”困境。
勇于擔(dān)當(dāng)
多措并舉破解小微企業(yè)融資難
融資難、融資貴，是小微企業(yè)普遍面臨的難題。興業(yè)銀行鄭州分行多舉措積極解決小微企業(yè)融資各環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題。
為保障小微企業(yè)貸款規(guī)模資源充足，興業(yè)銀行鄭州分行主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，通過(guò)投資銀行、供應(yīng)鏈金融、標(biāo)準(zhǔn)債權(quán)融資等創(chuàng)新業(yè)務(wù)手段滿足大型企業(yè)融資需求，騰挪置換出大量規(guī)模，將資源全力向小微企業(yè)領(lǐng)域傾斜。2018年，興業(yè)銀行總行采用逐月為各分行配置小微企業(yè)專項(xiàng)貸款額度，全力保證專項(xiàng)額度專項(xiàng)使用，不被其他業(yè)務(wù)擠占規(guī)模。
面對(duì)經(jīng)濟(jì)低谷徘徊、部分行業(yè)和企業(yè)困難的實(shí)際情況，興業(yè)銀行秉承“同發(fā)展、共成長(zhǎng)”的經(jīng)營(yíng)理念，堅(jiān)持與客戶共度時(shí)艱，主動(dòng)幫助和扶持主業(yè)清晰、管理規(guī)范、市場(chǎng)前景明朗的實(shí)體小微企業(yè)客戶，對(duì)于客戶出現(xiàn)短期性的資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營(yíng)困難，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸產(chǎn)品“連連貸”等業(yè)務(wù)給予信貸支持，幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)，從而保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)民生的穩(wěn)定有序發(fā)展，體現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
在融資成本方面，興業(yè)銀行綜合考慮企業(yè)資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、客戶合作關(guān)系、市場(chǎng)情況等因素進(jìn)行利率定價(jià)，對(duì)于合作緊密的小微企業(yè)貸款定價(jià)給予一定的優(yōu)惠措施，減費(fèi)讓利，降低企業(yè)的融資成本。
突破創(chuàng)新
積極研發(fā)接地氣的新產(chǎn)品
2018年，興業(yè)銀行鄭州分行在2017年夏糧收儲(chǔ)信貸支持業(yè)務(wù)探索的基礎(chǔ)上，開展了“糧儲(chǔ)貸”專項(xiàng)營(yíng)銷攻堅(jiān)活動(dòng)，為省內(nèi)糧食貿(mào)易、儲(chǔ)備企業(yè)在夏糧收購(gòu)中提供支持，預(yù)計(jì)可累計(jì)落地30余戶、約5億元，有力的支持了河南省夏糧、秋糧收儲(chǔ)的工作開展，在務(wù)實(shí)惠農(nóng)工作上走出了堅(jiān)實(shí)的一步。
此外，為支持省內(nèi)“雙創(chuàng)”類科技型中小企業(yè)發(fā)展，興業(yè)銀行鄭州分行在與省科技廳成功合作“科技保”業(yè)務(wù)上的基礎(chǔ)上，正在積極申報(bào)“科技貸”業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入，利用省科技信貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金為省內(nèi)科技型小微企業(yè)擴(kuò)大信貸支持。
同時(shí)，還積極與省內(nèi)外股權(quán)投資機(jī)構(gòu)建立合作關(guān)系，通過(guò)“商行+投行”的業(yè)務(wù)模式，為省內(nèi)科技型中小企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”、“直接融資+間接融資”、“融資+融智”等綜合性金融服務(wù)方案，從融資渠道、融資方式、融資成本、提升管理水平等方面幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中遇到瓶頸和困難。
迎難而上
攜手并進(jìn)與企業(yè)共成長(zhǎng)
去年6月，興業(yè)銀行鄭州分行了解到鄭州某科技股份有限公司成功登陸新三板后有融資需求。該企業(yè)有雄厚的技術(shù)實(shí)力和持續(xù)的科技研發(fā)能力，但由于輕資產(chǎn)的特點(diǎn)，可供抵質(zhì)押的資產(chǎn)較小，導(dǎo)致其一直面臨較難的融資局面。
后來(lái)，興業(yè)銀行鄭州分行通過(guò)“科技保”業(yè)務(wù)向該企業(yè)提供了1000萬(wàn)元的信貸資金支持，緩解了企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中面臨的資金周轉(zhuǎn)壓力。企業(yè)在獲得該筆貸款后，又通過(guò)定向增發(fā)成功募集到了8000余萬(wàn)元的資金，極大補(bǔ)充了經(jīng)營(yíng)所需的現(xiàn)金流，并在國(guó)家售電側(cè)改革后取得了售電業(yè)務(wù)資格，進(jìn)一步增強(qiáng)了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
在這次合作中，不僅興業(yè)銀行鄭州分行通過(guò)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和擔(dān)保公司摸索出了一條為科技型中小企業(yè)的服務(wù)道路，同時(shí)該科技公司也因及時(shí)獲得了信貸資金支持而加速了自身的發(fā)展，真正踐行了興業(yè)銀行與客戶共同成長(zhǎng)的愿景。
在“科技保”業(yè)務(wù)合作過(guò)程中，興業(yè)銀行還發(fā)現(xiàn)大部分科技型企業(yè)已在或?qū)⒃谛氯迳鲜?，開展“科技保”業(yè)務(wù)，也為對(duì)企業(yè)配套開展以“三板貸”、“投聯(lián)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品為代表的“股權(quán)+債權(quán)”的綜合性金融服務(wù)方案提供了空間。
編輯：河南商報(bào) 呂珊
來(lái)源：河南商報(bào)