針對(duì)備受關(guān)注的民營(yíng)企業(yè)融資難題，作為一家主要由民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制銀行，民生銀行有哪些實(shí)質(zhì)性舉措支持民企？又如何看待當(dāng)前的融資問(wèn)題？
新增貸款七成以上支持民企
支持民企，需要真金白銀的投入。據(jù)洪崎介紹，今年以來(lái)，民生銀行新增對(duì)公貸款1500億元，其中75%以上用于支持民營(yíng)企業(yè)，目前該行民企融資余額超過(guò)14000億元，占全部對(duì)公客戶融資規(guī)模的55%以上。
“在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)空間非常有限的條件下，我們明確四季度配置300億元專項(xiàng)額度，用于支持戰(zhàn)略民企的貸款、表外和債券投資等各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。”洪崎說(shuō)。
他表示，針對(duì)一些遇到流動(dòng)性困難的民營(yíng)企業(yè)，民生銀行沒有停貸抽貸，而是通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決問(wèn)題，避免企業(yè)陷入流動(dòng)性危機(jī)。
“最近一段時(shí)間，我每天都會(huì)在辦公室和一兩家民企負(fù)責(zé)人見面，對(duì)本身經(jīng)營(yíng)沒問(wèn)題、符合產(chǎn)業(yè)政策、有前景有市場(chǎng)的民營(yíng)企業(yè)，幫助他們保持資金流穩(wěn)定，一起渡過(guò)難關(guān)。”
其實(shí)，民生銀行今年上半年就啟動(dòng)了“民企救助計(jì)劃”。如何判斷企業(yè)是否值得救助，是關(guān)鍵所在。洪崎說(shuō)，第一要看企業(yè)家本身的素質(zhì)，有沒有事業(yè)心和管理能力，第二要看投資方向是否符合國(guó)家政策和市場(chǎng)需求，第三要看技術(shù)是否先進(jìn)，第四要看財(cái)務(wù)指標(biāo)。
“國(guó)家出臺(tái)了一系列利好政策，銀行在具體執(zhí)行中要把事情做好，該救助的救助，該淘汰的淘汰，不能魚龍混雜。用自己專業(yè)的眼光、專業(yè)的技術(shù)把有潛力的好企業(yè)挑選出來(lái)、價(jià)值發(fā)現(xiàn)出來(lái)，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”洪崎說(shuō)。
服務(wù)民企要精準(zhǔn)施策
服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，而是要建立在對(duì)企業(yè)的深度了解基礎(chǔ)上。
洪崎表示，民生銀行正在從原來(lái)比較粗放地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，轉(zhuǎn)向?qū)γ駹I(yíng)企業(yè)高質(zhì)量、高效益的綜合服務(wù)。
據(jù)介紹，民生銀行已經(jīng)建立民營(yíng)企業(yè)的分層分類體系，根據(jù)客戶規(guī)模，將民營(yíng)企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類，針對(duì)各類企業(yè)不同的金融需求，實(shí)行精準(zhǔn)服務(wù)。
洪崎表示，正常情況下，大型民企的融資需求滿足度比較高，對(duì)這類戰(zhàn)略民企，提供的服務(wù)包括交易銀行、供應(yīng)鏈金融以及收購(gòu)兼并等投行業(yè)務(wù)。中小企業(yè)在抵押物方面通常不能滿足銀行要求，加上財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，融資需求比較旺，對(duì)這類企業(yè)主要提供融資服務(wù)，同時(shí)提供綜合服務(wù)，做主辦行指導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，不要短貸長(zhǎng)用。
民生銀行2008年就開始做小微金融業(yè)務(wù)。從最初的傳統(tǒng)線下模式發(fā)展到目前的大數(shù)據(jù)和科技支撐模式，逐步升級(jí)成熟，累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過(guò)6萬(wàn)億元。
這期間也有一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下，民生銀行的小微金融一度出現(xiàn)不良高企、增速下滑的情況。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整，目前已經(jīng)重回上升軌道。
談及此，洪崎表示，大中型銀行開展小微金融要有一套全新的商業(yè)模式。“不要怕出現(xiàn)不良貸款，要堅(jiān)持‘收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)’原則，通過(guò)適當(dāng)?shù)馁J款定價(jià)來(lái)覆蓋違約風(fēng)險(xiǎn)和損失，同時(shí)要利用大數(shù)據(jù)評(píng)估小微客戶的信用狀況。”
以改革建立長(zhǎng)效機(jī)制
針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難，近期各部門各地方出臺(tái)了一系列政策。“這些措施針對(duì)性很強(qiáng)，如能有效落地，將大大緩解當(dāng)前民企融資難問(wèn)題。”洪崎說(shuō)。
他認(rèn)為，讓民營(yíng)企業(yè)跨過(guò)“融資的高山”，從長(zhǎng)效機(jī)制上看，關(guān)鍵是讓民企和國(guó)企面對(duì)同樣的市場(chǎng)環(huán)境，面對(duì)同樣的市場(chǎng)約束。
“如果市場(chǎng)主體是平等的，同等條件下風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)預(yù)期也將是一致的，銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù)，必然會(huì)積極爭(zhēng)取民企客戶，融資難題會(huì)通過(guò)市場(chǎng)的自然選擇而最終化解。”
在金融改革方面，洪崎認(rèn)為，要繼續(xù)提高直接融資比重、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革。要通過(guò)系統(tǒng)的體系建設(shè)，讓資本市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮。
“從根本上緩解民企融資難題，還需要各方共同協(xié)力，幫助民企跨過(guò)‘市場(chǎng)的冰山’、飛過(guò)‘轉(zhuǎn)型的火山’，讓民企成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最富活力、最有創(chuàng)造力、最具成長(zhǎng)性的市場(chǎng)主體。”洪崎說(shuō)。
來(lái)源：新華社
新增貸款七成以上支持民企
支持民企，需要真金白銀的投入。據(jù)洪崎介紹，今年以來(lái)，民生銀行新增對(duì)公貸款1500億元，其中75%以上用于支持民營(yíng)企業(yè)，目前該行民企融資余額超過(guò)14000億元，占全部對(duì)公客戶融資規(guī)模的55%以上。
“在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)空間非常有限的條件下，我們明確四季度配置300億元專項(xiàng)額度，用于支持戰(zhàn)略民企的貸款、表外和債券投資等各項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)。”洪崎說(shuō)。
他表示，針對(duì)一些遇到流動(dòng)性困難的民營(yíng)企業(yè)，民生銀行沒有停貸抽貸，而是通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新，幫助企業(yè)解決問(wèn)題，避免企業(yè)陷入流動(dòng)性危機(jī)。
“最近一段時(shí)間，我每天都會(huì)在辦公室和一兩家民企負(fù)責(zé)人見面，對(duì)本身經(jīng)營(yíng)沒問(wèn)題、符合產(chǎn)業(yè)政策、有前景有市場(chǎng)的民營(yíng)企業(yè)，幫助他們保持資金流穩(wěn)定，一起渡過(guò)難關(guān)。”
其實(shí)，民生銀行今年上半年就啟動(dòng)了“民企救助計(jì)劃”。如何判斷企業(yè)是否值得救助，是關(guān)鍵所在。洪崎說(shuō)，第一要看企業(yè)家本身的素質(zhì)，有沒有事業(yè)心和管理能力，第二要看投資方向是否符合國(guó)家政策和市場(chǎng)需求，第三要看技術(shù)是否先進(jìn)，第四要看財(cái)務(wù)指標(biāo)。
“國(guó)家出臺(tái)了一系列利好政策，銀行在具體執(zhí)行中要把事情做好，該救助的救助，該淘汰的淘汰，不能魚龍混雜。用自己專業(yè)的眼光、專業(yè)的技術(shù)把有潛力的好企業(yè)挑選出來(lái)、價(jià)值發(fā)現(xiàn)出來(lái)，助力中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。”洪崎說(shuō)。
服務(wù)民企要精準(zhǔn)施策
服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，而是要建立在對(duì)企業(yè)的深度了解基礎(chǔ)上。
洪崎表示，民生銀行正在從原來(lái)比較粗放地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)，轉(zhuǎn)向?qū)γ駹I(yíng)企業(yè)高質(zhì)量、高效益的綜合服務(wù)。
據(jù)介紹，民生銀行已經(jīng)建立民營(yíng)企業(yè)的分層分類體系，根據(jù)客戶規(guī)模，將民營(yíng)企業(yè)分為大型戰(zhàn)略民企、中小民企、小微民企三類，針對(duì)各類企業(yè)不同的金融需求，實(shí)行精準(zhǔn)服務(wù)。
洪崎表示，正常情況下，大型民企的融資需求滿足度比較高，對(duì)這類戰(zhàn)略民企，提供的服務(wù)包括交易銀行、供應(yīng)鏈金融以及收購(gòu)兼并等投行業(yè)務(wù)。中小企業(yè)在抵押物方面通常不能滿足銀行要求，加上財(cái)務(wù)管理不夠規(guī)范，融資需求比較旺，對(duì)這類企業(yè)主要提供融資服務(wù)，同時(shí)提供綜合服務(wù)，做主辦行指導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，不要短貸長(zhǎng)用。
民生銀行2008年就開始做小微金融業(yè)務(wù)。從最初的傳統(tǒng)線下模式發(fā)展到目前的大數(shù)據(jù)和科技支撐模式，逐步升級(jí)成熟，累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款超過(guò)6萬(wàn)億元。
這期間也有一些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨下行壓力的背景下，民生銀行的小微金融一度出現(xiàn)不良高企、增速下滑的情況。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的調(diào)整，目前已經(jīng)重回上升軌道。
談及此，洪崎表示，大中型銀行開展小微金融要有一套全新的商業(yè)模式。“不要怕出現(xiàn)不良貸款，要堅(jiān)持‘收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)’原則，通過(guò)適當(dāng)?shù)馁J款定價(jià)來(lái)覆蓋違約風(fēng)險(xiǎn)和損失，同時(shí)要利用大數(shù)據(jù)評(píng)估小微客戶的信用狀況。”
以改革建立長(zhǎng)效機(jī)制
針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資難，近期各部門各地方出臺(tái)了一系列政策。“這些措施針對(duì)性很強(qiáng)，如能有效落地，將大大緩解當(dāng)前民企融資難問(wèn)題。”洪崎說(shuō)。
他認(rèn)為，讓民營(yíng)企業(yè)跨過(guò)“融資的高山”，從長(zhǎng)效機(jī)制上看，關(guān)鍵是讓民企和國(guó)企面對(duì)同樣的市場(chǎng)環(huán)境，面對(duì)同樣的市場(chǎng)約束。
“如果市場(chǎng)主體是平等的，同等條件下風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)預(yù)期也將是一致的，銀行按照商業(yè)可持續(xù)原則發(fā)展業(yè)務(wù)，必然會(huì)積極爭(zhēng)取民企客戶，融資難題會(huì)通過(guò)市場(chǎng)的自然選擇而最終化解。”
在金融改革方面，洪崎認(rèn)為，要繼續(xù)提高直接融資比重、繼續(xù)深化商業(yè)銀行改革。要通過(guò)系統(tǒng)的體系建設(shè)，讓資本市場(chǎng)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能真正發(fā)揮。
“從根本上緩解民企融資難題，還需要各方共同協(xié)力，幫助民企跨過(guò)‘市場(chǎng)的冰山’、飛過(guò)‘轉(zhuǎn)型的火山’，讓民企成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最富活力、最有創(chuàng)造力、最具成長(zhǎng)性的市場(chǎng)主體。”洪崎說(shuō)。
來(lái)源：新華社