作為每個財報季都第一個亮相的保險股，中國平安近日交出的“2019年成績單”沒有讓投資者失望。緊接著出爐的還有中國平安旗下各家子公司的業(yè)績概貌，同樣備受外界關(guān)注。

平安產(chǎn)險作為中國平安金融棋盤上的一顆重要棋子，在“數(shù)據(jù)化”轉(zhuǎn)型期至中盤之際，也交出了一份量質(zhì)皆穩(wěn)的“年終答卷”，再次為產(chǎn)險行業(yè)開了個好頭。

總成績方面：2019年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)營運利潤209.52億元，同比增長70.7%，營運ROE達24.6% ；綜合成本率96.4%，業(yè)務(wù)品質(zhì)持續(xù)領(lǐng)跑市場。細剖產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來看，非車險業(yè)務(wù)保費增速遠遠快于車險，凸顯其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

創(chuàng)新領(lǐng)域也不乏可圈可點之處。承載著觸達汽車后市場服務(wù)的重要載體——“平安好車主”APP，截至2019年末的注冊用戶突破9000萬，穩(wěn)居國內(nèi)汽車工具類應(yīng)用市場第一位。這在一定程度上可解決產(chǎn)險公司在產(chǎn)品與服務(wù)方式單一性上的局限性，大大提高公司與客戶間的黏性。

強內(nèi)功、穩(wěn)業(yè)績，這為平安產(chǎn)險持續(xù)轉(zhuǎn)型夯實了地基。在集團已定調(diào)的“金融+科技”雙輪驅(qū)動模式下，平安產(chǎn)險也正走在科技驅(qū)動下的“數(shù)據(jù)產(chǎn)險”變革路上，且階段性改革成效在2019年年報中已有呈現(xiàn)。

未來已來，伴隨著平安集團“科技進階”之路的啟程，平安產(chǎn)險的“數(shù)據(jù)化”轉(zhuǎn)型方向，也勢必會在堅定中持續(xù)升級。

量質(zhì)皆穩(wěn)：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

盡管車險業(yè)務(wù)仍占國內(nèi)產(chǎn)險市場七成以上江山，但品質(zhì)價值更優(yōu)的非車險業(yè)務(wù)近年來漸有冒起之勢，并被業(yè)內(nèi)視為衡量產(chǎn)險公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化的一個關(guān)鍵指標。

在這點上，平安產(chǎn)險是一個值得觀察的轉(zhuǎn)型樣本。

2019年，平安產(chǎn)險實現(xiàn)原保險保費收入2709.30億元，同比增長9.5%。分險種來看，其原保險保費收入居前5位的險種分別是車險、保證險、責(zé)任險、意外傷害險和企業(yè)財產(chǎn)險，這五大類險種原保險保費收入合計占比達到95.6%。

若從原保險保費收入同比增速來看，排名居前5位的分別是責(zé)任險、意外傷害險、企業(yè)財產(chǎn)險、車險、保證險，分別為41.6%、39.5%、11.5%、6.9%、5.1%。

在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)車險方面，在整體新車銷售規(guī)模下滑、車險保費增量近似枯竭的行業(yè)大背景下，平安產(chǎn)險的車險業(yè)務(wù)2019年實現(xiàn)承保利潤49.15億元，綜合成本率97.2%，盈利水平處于行業(yè)領(lǐng)先地位。

以上幾組數(shù)據(jù)，皆折射出平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)正在持續(xù)優(yōu)化。據(jù)了解，這與平安產(chǎn)險自身強練內(nèi)功不無關(guān)系。

一方面，在個人非車險領(lǐng)域，圍繞居家、出行、意外、健康等搭建全方位、多層次、差異化的保險保障體系和增值服務(wù)體系；企業(yè)非車險方面，為企業(yè)量身定制保障方案，雇主責(zé)任險、團體意外險等原保險保費收入持續(xù)高速增長。

另一方面，在車險領(lǐng)域，在保費增量難以大突破的行業(yè)現(xiàn)狀下，依托大數(shù)據(jù)和AI科技能力，創(chuàng)新車險理賠新模式。同時，優(yōu)化“平安好車主”APP平臺，在降低獲客及維護成本的同時，大大提高了轉(zhuǎn)化率以及公司與客戶間的粘性。

此外，同樣通過大數(shù)據(jù)和高科技，持續(xù)提升風(fēng)險篩選能力，優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì)，從而實現(xiàn)精細化經(jīng)營轉(zhuǎn)型。據(jù)記者了解，平安產(chǎn)險還在積極部署新能源車險板塊，已制定相應(yīng)的承保和理賠指引，將為新能源客戶提供充足保障。

科技賦能：數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型加固競爭力

轉(zhuǎn)型，將是未來數(shù)年內(nèi)中國保險業(yè)的一個持久的命題。從監(jiān)管到行業(yè)、再到各機構(gòu)主體，都在思考同一個問題：如何由外延式擴張向內(nèi)生性增長轉(zhuǎn)化，為行業(yè)及企業(yè)的業(yè)績增長找到“永動機”。

“科技”被賦予了前所未有的重任。對趨勢、甚至?xí)r代具有極強格局觀與前瞻性，又深諳市場競爭法則的中國平安董事長兼CEO馬明哲，早已在數(shù)年前就預(yù)言：贏科技者贏未來。

處在科技轉(zhuǎn)型風(fēng)口上的平安產(chǎn)險感受亦尤為深刻。2019年，平安產(chǎn)險全面落地大數(shù)據(jù)和AI應(yīng)用，推進數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的平臺化經(jīng)營模式，整體業(yè)務(wù)線上化率達99.3%，持續(xù)賦能前端隊伍、支持合作伙伴，“先知、先決、先行”的科技標簽越來越鮮明。

具體來看，平安產(chǎn)險打造了個人、團體客戶智慧經(jīng)營平臺。個人客戶智慧經(jīng)營平臺洞察客戶需求，賦能客戶全旅程生態(tài)經(jīng)營，為客戶提供定制化的保險服務(wù)；團體智慧經(jīng)營平臺具備中臺支持、營銷支持、客戶服務(wù)、經(jīng)營決策等4大功能，搭建企業(yè)客戶7大場景線上化、無紙化功能，已為10萬企業(yè)提供保單、理賠、風(fēng)控服務(wù)。

平安產(chǎn)險的數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型正不斷加固其核心競爭力。無論是機器人答疑和智能報價，還是智能定損理賠，在科技賦能的助力下，其所帶來的效率與服務(wù)體驗提升較此前實現(xiàn)了量級提升。

科技也同時打破了外界對產(chǎn)險公司經(jīng)營模式的傳統(tǒng)認知。平安產(chǎn)險通過打造KYR（Know Your Risk）企業(yè)風(fēng)險管家項目，以“服務(wù)+保險”的創(chuàng)新模式為客戶提供多元化風(fēng)險管理服務(wù)。具體包括為企業(yè)客戶提供防災(zāi)防損服務(wù)、重大自然災(zāi)害預(yù)警與防控專項服務(wù)，協(xié)助各地方政府提升轄區(qū)內(nèi)安全生產(chǎn)、環(huán)境保護及建筑質(zhì)量管控等方面的管理水平等。

KYR項目的背后，折射出平安產(chǎn)險正逐步從“銷售保險+災(zāi)后理賠”模式轉(zhuǎn)向“風(fēng)控+保險+理賠”全過程風(fēng)險管理模式。

于保險公司而言，加強損前防控，不僅有利于改善公司綜合成本率，還能加固核心競爭力；而隨著保險損前防控的進一步深入應(yīng)用，亦有利于相關(guān)行業(yè)提高安全管理水平、規(guī)避風(fēng)險，進一步發(fā)揮保險業(yè)作為社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟“助推器”的作用。

在業(yè)內(nèi)人士看來，結(jié)合目前保險行業(yè)大環(huán)境、消費結(jié)構(gòu)升級的趨勢，降本增效和極致的客戶體驗無疑是未來保險公司競爭的主要砝碼。因此，伴隨著平安集團“科技進階”之路的啟程，平安產(chǎn)險的“數(shù)據(jù)化”轉(zhuǎn)型方向，也勢必會在堅定中持續(xù)升級。（王筱）