2020年，突如其來的新冠肺炎疫情，沖擊著整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境——資產(chǎn)價(jià)格下行、資產(chǎn)質(zhì)量惡化、資本內(nèi)生能力減弱……商業(yè)銀行需要在前所未有的復(fù)雜環(huán)境下跳出“舒適區(qū)”，尋找經(jīng)濟(jì)效益、風(fēng)險(xiǎn)暴露處置與服務(wù)實(shí)體之間的平衡。
挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，在這不平凡的2020年，中國(guó)銀行業(yè)以頑強(qiáng)的韌性，沖破疫情的陰霾，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的跑道上砥礪前行。
作為全國(guó)首家A+H股上市城商行、河南首家A股上市銀行的鄭州銀行，在這一年走過了怎樣的歷程？交出一份怎樣的答卷？又將如何展望未來？在新舊交替的特殊節(jié)點(diǎn)，通過六個(gè)關(guān)鍵詞，來了解鄭州銀行2020年度畫像。
關(guān)鍵詞一：減費(fèi)讓利
多舉措支持小微，貸款利率較上年下降155個(gè)基點(diǎn)
2020年初，突如其來的新冠肺炎疫情席卷全球。在各行各業(yè)遭受沖擊的情況下，如何發(fā)揮金融業(yè)的“血脈”作用，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)振興發(fā)展，是銀行業(yè)必須答好的一道考題。
為應(yīng)對(duì)疫情沖擊，鄭州銀行圍繞“疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)”兩手抓、兩不誤，持續(xù)強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持，切實(shí)做好“減費(fèi)讓利”金融服務(wù)支持工作。
針對(duì)受疫情影響較大的小微群體，鄭州銀行推出“8條特惠政策”，內(nèi)容包括合理安排小微企業(yè)還款、續(xù)貸，支持與疫情防控相關(guān)的小微企業(yè)、延期還本付息等。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，該行累計(jì)為8329戶9893筆小微信貸業(yè)務(wù)辦理延期還本付息，涉及金額568億元。
與此同時(shí)，鄭州銀行還廣開融資渠道，推出多項(xiàng)舉措滿足小微企業(yè)新增貸款需求。據(jù)了解，今年上半年以來，鄭州銀行一方面通過積極爭(zhēng)取普惠定向降準(zhǔn)、疫情防控專項(xiàng)再貸款、支小再貸款、普惠信用貸款支持計(jì)劃等優(yōu)惠政策，保障小微企業(yè)授信額度充足、專款專用。
另一方面，定制專屬產(chǎn)品。面向全省推出最高可貸1000萬元的“復(fù)工貸”，累計(jì)授信16億元，惠及近800家小微企業(yè)；以供應(yīng)鏈融資為抓手，通過“云商”為168家上游中小企業(yè)供應(yīng)商累計(jì)融資14.04億元;借助政府加大采購(gòu)性支出的契機(jī)，推出“E采貸”，對(duì)中標(biāo)企業(yè)提供純信用貸款。
同時(shí)降低融資成本，將新增低成本專項(xiàng)信貸資金重點(diǎn)投向普惠型小微企業(yè)，讓利于小微企業(yè)，特別是個(gè)體工商戶。截至目前，鄭州銀行當(dāng)年發(fā)放的單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款利率為5.06%，較上年下降155個(gè)基點(diǎn)。
關(guān)鍵詞二：高質(zhì)量發(fā)展
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，多項(xiàng)指標(biāo)跑贏行業(yè)平均水平
受疫情影響，銀行業(yè)的不良率和資產(chǎn)質(zhì)量備受業(yè)界關(guān)注。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，三季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，城商行不良貸款率2.28%，較上季度末下降0.02個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)商行不良率4.17%，較上季度末下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。
與三季度銀行業(yè)平均數(shù)據(jù)相比，鄭州銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)繼續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)，資產(chǎn)利潤(rùn)率、不良率等多項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。截至三季度末，鄭州銀行資產(chǎn)總額5353.86億元，較年初增長(zhǎng)6.97%；發(fā)放貸款及墊款本金總額2295.20億元，較年初增長(zhǎng)17.15%；吸收存款本金總額3113.21億元，較年初增長(zhǎng)7.64%。報(bào)告期內(nèi)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入109.28億元，較上年同期增長(zhǎng)13.58%；撥備前利潤(rùn)87.59億元，較上年同期增長(zhǎng)22.38%；凈利潤(rùn)34.13億元，較上年同期減少6.61%；不良貸款率2.10%，撥備覆蓋率154.99%，資本充足率11.84%，主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求。
值得一提的是，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善的同時(shí)，鄭州銀行還在上個(gè)月末完成了A股定增工作，募資46.4億元，發(fā)行對(duì)象為鄭州投資控股、百瑞信托等26家機(jī)構(gòu)。所募資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充該行核心一級(jí)資本，提高核心一級(jí)資本充足率。
關(guān)鍵詞三：科創(chuàng)金融
科技金融發(fā)展規(guī)劃啟動(dòng)，3年支持科技型小微企業(yè)1000家
除了各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)健，今年鄭州銀行在重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域也實(shí)現(xiàn)了新突破，比如強(qiáng)化科技賦能，大力支持鄭州市北龍湖科技園建設(shè)；啟動(dòng)科技金融3年發(fā)展規(guī)劃，優(yōu)選出第一批營(yíng)銷名單共計(jì)2424個(gè)，力爭(zhēng)3年內(nèi)支持1000家科技型小微企業(yè)。
據(jù)披露，為支持中原科技城建設(shè)，鄭州銀行擬定遷入中原科技城2家支行，目前已完成選址工作；對(duì)入駐園區(qū)企業(yè)開展“一對(duì)一”對(duì)接，提供一企一策服務(wù)，目前為啟迪科技、大華股份、深蘭人工智能、住友綜合智能服務(wù)平臺(tái)等10家單位提供了授信、綜合結(jié)算服務(wù)、代發(fā)工資、信用卡等服務(wù)；積極與鄭東新區(qū)管委會(huì)對(duì)接，推進(jìn)科創(chuàng)專項(xiàng)基金設(shè)立事宜，目前鄭東新區(qū)管委會(huì)已注冊(cè)鄭州中原科技城產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金有限責(zé)任公司，鄭州銀行建立了含權(quán)貸、雙創(chuàng)債業(yè)務(wù)模式。
另外，為進(jìn)一步提升科創(chuàng)金融發(fā)展，鄭州銀行還不斷修煉內(nèi)功，由董事長(zhǎng)帶隊(duì)到浙商銀行、杭州銀行、網(wǎng)商銀行、螞蟻金服等地學(xué)習(xí)交流，引入同業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，助推該行科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
關(guān)鍵詞四：差異化定位
朋友圈再擴(kuò)容，商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟成員增至55家
作為一家立足鄭州、深耕河南的區(qū)域性商業(yè)銀行，鄭州銀行始終堅(jiān)持走特色化、差異化發(fā)展之路，聚焦“商貿(mào)物流銀行、中小企業(yè)綜合服務(wù)專家、精品市民銀行”三大特色業(yè)務(wù)定位，深入推進(jìn)公司業(yè)務(wù)及零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，并取得初步成效。
商貿(mào)金融方面，發(fā)起成立了全國(guó)首家“商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”，目前已成功召開4次峰會(huì)，有50多家金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈企業(yè)會(huì)員，涵蓋物流、大消費(fèi)、金融科技、金融同業(yè)等機(jī)構(gòu)，設(shè)立了物流專業(yè)委員會(huì)、金融科技專業(yè)委員會(huì)、供應(yīng)鏈金融專業(yè)委員會(huì)三個(gè)專委會(huì)，共建商貿(mào)金融生態(tài)圈，“商貿(mào)物流金融”初步在全國(guó)顯露頭角。
據(jù)了解，目前中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟成員已擴(kuò)至55家，會(huì)聚了金融、商貿(mào)、物流領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，下一步聯(lián)盟將做好從“共商、共建”到“共享、共贏”，從“蓄勢(shì)”到“發(fā)力”，從“線下”到“線上”的三大轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)突破式發(fā)展。
小微金融、市民金融方面，開展大零售轉(zhuǎn)型，提升人才、產(chǎn)品、制度、科技等支撐能力，業(yè)務(wù)規(guī)模、客群貢獻(xiàn)逐年提升，取得良好效果。例如，在今年6月28日上線的“鄭銀理財(cái)家”，上線3天，理財(cái)銷量即突破10億；上線5個(gè)月，已達(dá)成理財(cái)銷售額突破100億；不到半年就吸引57536名客戶關(guān)注并體驗(yàn)。
關(guān)鍵詞五：實(shí)體經(jīng)濟(jì)
聚焦主業(yè)+扎根本土，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度
回顧2020年年初，河南省政府工作報(bào)告劃定了2020年金融業(yè)的重點(diǎn)工作方向，其中對(duì)金融豫軍的中堅(jiān)力量——河南城商行明確提出了新的期待：推動(dòng)城商行規(guī)范發(fā)展、聚焦主業(yè)、深耕基層。這一要求，與近年來黨中央對(duì)于中小銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的定位高度一致。
聚焦主責(zé)主業(yè)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。作為金融豫軍的優(yōu)秀代表，鄭州銀行始終踐行著這一準(zhǔn)則。在追求差異化發(fā)展的同時(shí)，以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，主動(dòng)對(duì)接融資需求、強(qiáng)化金融服務(wù)與信貸支持，助力河南省實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
今年以來，該行以公路、機(jī)場(chǎng)、地鐵、高鐵等重點(diǎn)項(xiàng)目為突破口，推動(dòng)完善鄭州交通設(shè)施硬件布局；在鄭東新區(qū)、航空港區(qū)建設(shè)，老小區(qū)改造等方面加大信貸投放，為省內(nèi)先進(jìn)制造、物流企業(yè)等提供上下游“一攬子”金融服務(wù)；通過信貸、投行、資管計(jì)劃等方式，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)注入更多金融活水；通過特色化定制專屬金融服務(wù)，不斷提升民營(yíng)、小微企業(yè)服務(wù)水平，上線“簡(jiǎn)單貸”“微秒貸”“線上優(yōu)先貸”“物流貸”“E采貸”“E稅融”等多款創(chuàng)新產(chǎn)品。
同時(shí)，鄭州銀行積極響應(yīng)政策支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的號(hào)召，豐富產(chǎn)品組合，綜合運(yùn)用項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、云商鼎e信、商票、信用證等產(chǎn)品，解決制造企業(yè)短中長(zhǎng)組合融資，解決客戶在經(jīng)營(yíng)中對(duì)不同期限的融資需求。此外，該行積極融入黃河流域生態(tài)環(huán)境保護(hù)和高質(zhì)量發(fā)展等戰(zhàn)略和重大項(xiàng)目建設(shè)，加大對(duì)河南省重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)的支持力度；并持續(xù)向地市下沉，與省內(nèi)地市、區(qū)縣政府深化合作，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入金融活水。
關(guān)鍵詞六：戰(zhàn)略規(guī)劃
鎖定精細(xì)化、高質(zhì)量，新的五年規(guī)劃藍(lán)圖出爐
凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢。
2020年既是鄭州銀行2016—2020五年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的收官之年，也是其開啟“高質(zhì)量發(fā)展”新引擎后成效初顯的一年。接下來，如何全面推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展，鄭州銀行也有了新的戰(zhàn)略規(guī)劃。
據(jù)透露，鄭州銀行2021—2025五年戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)開始實(shí)施。其指導(dǎo)思路是“123456高質(zhì)量發(fā)展”，戰(zhàn)略愿景是“高質(zhì)量發(fā)展的價(jià)值領(lǐng)先銀行”，基本原則是“精細(xì)化”和“高質(zhì)量”。
在這一戰(zhàn)略規(guī)劃指導(dǎo)下，鄭州銀行將發(fā)力全渠道建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力、組織與人才能力、合作協(xié)同能力、企業(yè)文化能力、資源配置能力、科技能力等核心能力建設(shè)，目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)規(guī)模、盈利、風(fēng)險(xiǎn)的平衡發(fā)展，推動(dòng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量、可持續(xù)性發(fā)展。據(jù)悉，目前該規(guī)劃已通過董事會(huì)審議，正在全行宣傳落地。（劉玲）
來源：鄭州銀行
編輯：李亞鍵
審核：白雪瑩