為認真落實省委省政府以及中國銀保監(jiān)會關(guān)于小微企業(yè)金融服務的工作部署，持續(xù)做好“六穩(wěn)”工作，全面落實“六保”任務，近日，河南銀保監(jiān)局印發(fā)了《河南銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務小微企業(yè)的指導意見》（以下簡稱《意見》），緊扣高質(zhì)量發(fā)展主題，從穩(wěn)定信貸供給、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、明確服務重點、完善體制機制、推動外部合作、盤活資源存量、強化監(jiān)管引領(lǐng)設(shè)等八個方面，對“十四五”期間銀行保險機構(gòu)小微金融服務工作提出了二十八條要求，為進一步支持小微企業(yè)發(fā)展提供了強有力的金融保障。
堅持“兩增”，保持小微信貸穩(wěn)定供給
保持信貸穩(wěn)定供給，是解決小微企業(yè)融資難的基礎(chǔ)，《意見》明確，2021年對全省法人銀行普惠型小微企業(yè)貸款仍然堅持實施“兩增”考核，即普惠小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平。同時，為了糾正以票據(jù)業(yè)務“沖規(guī)模”、以期形式上“達標”的短期行為，從2021年起，在“兩增”口徑中，剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務相關(guān)數(shù)據(jù)。鼓勵構(gòu)建差異化金融服務格局，明確要求大型銀行、股份制銀行以增加“首貸戶”數(shù)量為重點任務，避免對優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)過度授信的“壘小戶”現(xiàn)象；支持地方法人銀行揚長避短，與大中型銀行開展錯位競爭。保持融資成本合理水平，要求結(jié)合貸款市場報價利率（LPR）走勢，合理確定小微企業(yè)貸款利率，繼續(xù)嚴格落實收費減免政策，把控助貸環(huán)節(jié)成本。堅持資金投向真實合規(guī)，防止套取低成本信貸資金流入資本市場、房地產(chǎn)等調(diào)控領(lǐng)域。
優(yōu)化結(jié)構(gòu)，從“貸得到”升級“貸得好”
針對企業(yè)反映突出的貸款品種少、貸款門檻高、貸款期限短、續(xù)貸難等一些列問題，《意見》要求銀行業(yè)機構(gòu)立足于自身金融服務優(yōu)勢，針對服務行業(yè)、服務地域、服務場景、客群需求等，大力創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品。不斷拓寬風險緩釋手段，將知識產(chǎn)權(quán)、應收賬款、政府采購合同、信用保證保險等納入風險緩釋范疇，降低融資門檻，提升信用貸款占比；增加對先進制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持，積極提高中長期貸款占比；積極開發(fā)符合小微企業(yè)融資需求的續(xù)貸產(chǎn)品，認真落實五部委最新通知要求，將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策延長至2021年12月31日，銀企雙方自主協(xié)商確定本息延期的具體安排。
突出重點，緊密契合“十四五”發(fā)展目標
《河南省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和二?三五年遠景目標綱要》提出了要打造中西部創(chuàng)新高地、加快建設(shè)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系等一系列發(fā)展目標?！兑庖姟肪劢鼓繕耍岢鲆_展科創(chuàng)金融服務品牌建設(shè)行動，要求銀行業(yè)機構(gòu)建立轄區(qū)內(nèi)國家高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)“白名單”，重點支持在“卡脖子”關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)中發(fā)揮作用的中小企業(yè)。支持產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈升級，積極服務全省六個戰(zhàn)略支柱產(chǎn)業(yè)鏈和十個新興產(chǎn)業(yè)鏈，加強供應鏈金融服務，有序發(fā)展信用融資和應收賬款、預付款、存貨、倉單等新型質(zhì)押融資業(yè)務。助力現(xiàn)代服務業(yè)強省建設(shè)，做好“新智造”生產(chǎn)性服務業(yè)以及“新消費”生活性服務業(yè)的金融服務工作。立足鄉(xiāng)村振興加強涉農(nóng)小微服務，大力支持地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
完善機制，苦練小微金融服務內(nèi)功
圍繞促進“敢貸愿貸、能貸會貸”，《意見》要求銀行業(yè)機構(gòu)加強小微金融專業(yè)服務體系建設(shè)，加強普惠金融業(yè)務集中管理和資源統(tǒng)籌。落實不良容忍度和盡職免責要求，嚴格執(zhí)行容忍度標準，持續(xù)改進盡職免責流程，適當下放免責認定權(quán)限，縮短免責認定時間，暢通內(nèi)部申訴渠道。完善小微金融內(nèi)部激勵約束機制。認真落實對分支機構(gòu)內(nèi)部績效考核“普惠金融類指標權(quán)重占比在10%以上”的監(jiān)管政策要求，加大內(nèi)部正向激勵。提升金融科技手段服務小微能力，鼓勵城商行和省聯(lián)社加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造全流程線上化服務模式。
統(tǒng)籌資源，構(gòu)建“1+1>2”合作機制
實現(xiàn)金融服務小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，離不開信貸、信息、保險、擔保等各種資源的統(tǒng)籌利用，《意見》明確提出要圍繞打造全省數(shù)字普惠金融示范區(qū)，開展省金融服務共享平臺應用推廣活動，加強信息資源獲取利用，協(xié)同改善數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。不斷探索完善銀擔合作機制，推動建立四級銀擔合作架構(gòu)，加強銀擔合作專項產(chǎn)品研發(fā)與業(yè)務合作。積極發(fā)揮保險增信分險功能，開發(fā)推廣支持科技型小微企業(yè)的履約保證保險、首臺重大技術(shù)裝備及關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備的財產(chǎn)險等特色產(chǎn)品。打造“金橋工程”銀企對接品牌。依托高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、產(chǎn)業(yè)基地、科技園區(qū)等的有利條件，疏通小微金融服務最后一公里障礙。
盤活存量，提高小微金融供給效率
為小微企業(yè)貸款持續(xù)投放騰挪空間，《意見》鼓勵銀行業(yè)機構(gòu)在依法合規(guī)、風險可控的前提下，積極開展信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)直接轉(zhuǎn)讓業(yè)務，加大對小微企業(yè)不良貸款的自主核銷和處置力度，優(yōu)化信貸資源配置，用好用足普惠定向降準、普惠小微信用貸款支持等貨幣政策，以及小微企業(yè)免征增值稅等財稅政策，將政策紅利傳導至小微企業(yè)。
2021年以來，在省委、省政府和中國銀保監(jiān)會的堅強領(lǐng)導下，河南銀保監(jiān)系統(tǒng)積極履行監(jiān)管職責，引導轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)持續(xù)加大小微企業(yè)支持力度，據(jù)統(tǒng)計，截至2021年3月末，全省普惠型小微企業(yè)7159.71億元（剔除票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務），較年初增加609.84億元，增幅9.31%，高于各項貸款平均增幅4.44個百分點，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶數(shù)達146.6萬戶，較年初增加13.05萬戶，其中法人銀行業(yè)機構(gòu)階段性實現(xiàn)“兩增”；信用貸款、中長期貸款、續(xù)貸占比均較持續(xù)上升，小微企業(yè)貸款利率保持平穩(wěn)態(tài)勢，實現(xiàn)了開好局、起好步。（ 梁?）
來源：河南銀保監(jiān)局
編輯：李亞鍵
審核：劉鶴洋