"7.20"河南暴雨過去二十多天后，洪水已經(jīng)消退，但救援工作還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有結(jié)束。對不少保險公司來說，面對災(zāi)區(qū)各家4S店門口停滿的等待定損理賠的受損車輛，一場巨大的理賠考驗才剛剛開始。
日前，平安產(chǎn)險公布了"7.20"河南暴雨的最新數(shù)據(jù)，經(jīng)過一個多月持續(xù)奮戰(zhàn)，截至2021年8月20日，接到報案總量7.06萬件，預(yù)估賠付總額29.7億元，累計已決件數(shù)5.95萬件，件數(shù)結(jié)案率達(dá)到84.4%。其中車險報案量6.06萬筆，預(yù)估賠付金額21.3億元，件數(shù)結(jié)案率達(dá)83.89%，金額結(jié)案率高達(dá)92.90%。
在業(yè)界看來，此次河南暴雨災(zāi)后又遭遇疫情反復(fù)，財產(chǎn)險公司的理賠壓力是空前的，理賠進(jìn)度直接映射各家財險公司的賠付能力。
面對大災(zāi)，平安產(chǎn)險快速響應(yīng)、全面統(tǒng)籌、集中力量，從救援、理賠、社會責(zé)任等提供全面助力，全力以赴應(yīng)對這場特大暴雨災(zāi)害，為財產(chǎn)險行業(yè)提供了一個可借鑒的樣本。
一個定損點一天要登記100多輛車，以客戶為中心無差別救援
此次河南極端降雨范圍廣，持續(xù)時間長、累計雨量大，引發(fā)嚴(yán)重洪澇災(zāi)害，給河南人民群眾生命財產(chǎn)安全造成巨大損失。其中首當(dāng)其沖的是數(shù)量眾多的汽車，官方數(shù)據(jù)顯示，河南暴雨過后，有超過40萬輛車受損。
災(zāi)情發(fā)生后，車險報案量激增，從車輛被淹，到報案、定損、理賠，整個過程原本需要一定時間，保險公司在人力調(diào)配、客戶響應(yīng)、車輛救援、系統(tǒng)支持等都面臨巨大壓力。
為此，平安產(chǎn)險第一時間成立了專項應(yīng)急工作小組，快速啟動應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，開啟快速理賠服務(wù)通道，同時緊急從周邊省份調(diào)配651臺救援車輛，并從28家機(jī)構(gòu)調(diào)派185名車險和財產(chǎn)險理賠員，全力馳援河南災(zāi)區(qū)，做好抗洪救災(zāi)和理賠服務(wù)工作。據(jù)介紹，在救援一線，平安產(chǎn)險對所有社會車輛實施無差別救援，不管是不是平安承保的車輛，都會伸出援手。
救災(zāi)稍緩解后，是繁重的定損工作。"停車場內(nèi)滿滿當(dāng)當(dāng)都是水淹全損車，有的車上蓋著厚厚一層已經(jīng)干裂的泥"。一位馳援河南的平安產(chǎn)險河北查勘員回憶說，到河南后一直在停放水淹車的工作站點連軸轉(zhuǎn)，一輛一輛地對全損車進(jìn)行核實，他所在的定損點由兩個人負(fù)責(zé)，每天要登記100多輛車。
為了加快理賠速度，加速恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序，平安產(chǎn)險按照"特事特辦、急事急辦"原則，簡化理賠手續(xù)和理賠流程，同時在受災(zāi)嚴(yán)重的小區(qū)設(shè)置快賠固定服務(wù)點，幫助客戶快速辦理理賠，提高理賠效率，切實做到應(yīng)賠盡賠、早賠快賠。此外，依托平安好車主APP，平安產(chǎn)險通過遠(yuǎn)程定損，實現(xiàn)全流程線上理賠，減輕線下理賠壓力，進(jìn)一步加速理賠進(jìn)度。7月19日上午，平安產(chǎn)險即通過遠(yuǎn)程定損，線上完成首筆車險賠付，在一個月內(nèi)累計處理線上報案1.68萬筆，占到報案量30%。
為受損企業(yè)快速預(yù)賠，為救援人員和志愿者提供專屬風(fēng)險保障
除了汽車被淹，在受災(zāi)最為嚴(yán)重的地區(qū)，還出現(xiàn)房屋倒塌，廠房被淹，農(nóng)田絕產(chǎn)等損失。平安產(chǎn)險一樣走在最前面，一方面積極參與救援搶險，減少損失，另一方面啟動預(yù)付賠款，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
受特大暴雨影響，鄭州某實業(yè)公司名下一處財產(chǎn)受損嚴(yán)重，不得不停工停產(chǎn)。平安產(chǎn)險在接到報案后，快速協(xié)調(diào)重案專家和理賠員，幫助該企業(yè)展開合理有序的施救工作，并迅速完成災(zāi)后損失清點和指定理賠方案。據(jù)該企業(yè)主介紹，平安產(chǎn)險快速預(yù)賠1500萬元，使企業(yè)能夠盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)，盡可能減少災(zāi)情沖擊，給他吃下一顆"定心丸"。"還好買了保險，不然損失不敢想象。"該企業(yè)主表示。
值得一提的是，在全力做好災(zāi)情救援、保險理賠及客戶服務(wù)等工作同時，平安產(chǎn)險積極踐保險業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)， 宣布為參與河南水災(zāi)救援的社會應(yīng)急救援人員、志愿者等無償提供專屬風(fēng)險保障，為參與救援的一線人員提供每人106萬元意外保障、醫(yī)療保障、財產(chǎn)損失保障以及事故法律援助保障，為一線搶險救援保駕護(hù)航。截止8月3日，該贈險已完成55萬元賠付。
創(chuàng)中國單次自然災(zāi)害中最大保險賠付，災(zāi)情顯現(xiàn)保險“穩(wěn)定器”作用
作為社會"穩(wěn)定器"，保險業(yè)具有防災(zāi)防損和經(jīng)濟(jì)補償功能。平安產(chǎn)險全力幫助全損車輛客戶直賠快賠，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，就是我國財險行業(yè)積極履行保障責(zé)任的一個縮影，生動展現(xiàn)了保險是保障社會運行的不可或缺的力量。
根據(jù)8月2日中午12點河南省政府新聞辦發(fā)布的數(shù)據(jù)，"財產(chǎn)損失方面，此次河南暴雨有150個縣、1663個鄉(xiāng)鎮(zhèn)和1453.16萬人受災(zāi)。倒塌房屋30616戶、89001間，農(nóng)作物成災(zāi)面積872萬畝，絕收面積380萬畝，直接經(jīng)濟(jì)損失為1142.69億元。2008年汶川地震時官方統(tǒng)計的數(shù)據(jù)是在8400億元左右，這次接近汶川地震的1/8。"
如果以截至8月10日河南保險業(yè)初步賠付金額114.49億元計算，目前保險業(yè)承擔(dān)的損失占比約為10%。而根據(jù)官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)，當(dāng)年汶川地震后，保險業(yè)承擔(dān)的總體損失僅約0.2%，顯示出保險業(yè)在此次河南暴雨中發(fā)揮了更大的作用，取得了飛躍性進(jìn)步。
雖然此次河南暴雨索賠金額已經(jīng)創(chuàng)下中國單次自然災(zāi)害中最大的保險賠付，但相比于國際保險平均承擔(dān)損失30%比例、發(fā)達(dá)保險市場保險賠付超過經(jīng)濟(jì)損失50%的比例，中國保險業(yè)在自然災(zāi)害中發(fā)揮的功能和作用還有發(fā)展的空間，尤其是覆蓋率低的巨災(zāi)保險、農(nóng)險、人身意外險等領(lǐng)域。
同時，隨著近年來極端氣候頻發(fā)，保險業(yè)承擔(dān)的責(zé)任越來越重，倒逼險企提升災(zāi)害預(yù)防能力，更好地保障社會生產(chǎn)生活。有業(yè)界專家表示，"商業(yè)保險是社會保障的重要支柱，在發(fā)揮保障作用的同時，如何利用商業(yè)保險市場機(jī)制，在損失的預(yù)警、風(fēng)險的管理上發(fā)揮更大作用，是優(yōu)化社會治理體系、增強(qiáng)發(fā)展韌性的關(guān)鍵。"
推動保險從事后救援向事前預(yù)防轉(zhuǎn)變，提升氣候風(fēng)險應(yīng)對能力，成為險企積極探索防災(zāi)減損的重要內(nèi)容。據(jù)了解，平安產(chǎn)險已組建自然災(zāi)害專業(yè)團(tuán)隊，搭建自然災(zāi)害風(fēng)險平臺，運用科技手段助力全流程賦能防災(zāi)減損，首個實驗室已于四川落地。接下來，平安產(chǎn)險將通過災(zāi)害識別、災(zāi)害監(jiān)測、災(zāi)害預(yù)測、巨災(zāi)管理等四項風(fēng)險能力建設(shè)和應(yīng)用，結(jié)合大數(shù)據(jù)和人工智能，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，切實做好防災(zāi)減損，助力推進(jìn)社會治理能力現(xiàn)代化。（王筱）
來源：平安產(chǎn)險
編輯：李亞鍵
審核：閆小麗