頂端新聞.河南商報記者 白雪瑩
在“新中原”啟航的新征程，中原銀行鄭州分行堅持“穩(wěn)字當(dāng)頭”“穩(wěn)中求進”，守主業(yè)、化風(fēng)險，從貸款審查、發(fā)放到貸后管理的各個環(huán)節(jié)中，有這樣一群員工在平凡崗位上視行如家、兢兢業(yè)業(yè)，以實際行動踐行“貼心、專業(yè)、合作、共贏”的服務(wù)理念，展現(xiàn)中原銀行人“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”的良好風(fēng)采，為防控化解區(qū)域金融風(fēng)險筑牢安全屏障，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展注入澎湃動能。
堅守本源 防控風(fēng)險 推動戰(zhàn)略落實執(zhí)行
中原銀行鄭州分行風(fēng)險管理部風(fēng)險主管 黃秀英
風(fēng)險管理部是銀行防控風(fēng)險的關(guān)鍵部門，黃秀英就是其中的一份子，經(jīng)濟學(xué)研究生畢業(yè)的她在風(fēng)險管理方面擁有豐富的理論和實踐經(jīng)驗。作為風(fēng)險管理“守門人”，黃秀英已經(jīng)在這個崗位堅守8年，她也是中原銀行鄭州分行風(fēng)險管理部唯一的高級風(fēng)險經(jīng)理。
“風(fēng)險經(jīng)理的主要服務(wù)對象，一個是客戶、一個是銀行的一線員工。如何在把住實質(zhì)性風(fēng)險不發(fā)生、合規(guī)性風(fēng)險不觸碰的前提下，急客戶之所急、想客戶之所想，助力企業(yè)錦上添花、幫扶客戶渡過難關(guān)，是我們的主要工作。”黃秀英說。
每年經(jīng)過黃秀英審批的項目超過100件，今年以來已有84件。貸前審查需要深入的了解政策導(dǎo)向、行業(yè)趨勢和企業(yè)情況，不僅需要及時學(xué)習(xí)掌握行業(yè)的最新變化，更需要躬身入局，實地走訪企業(yè)，摸排一手情況。
在黃秀英多年的工作中曾遇到過一件讓她印象深刻的風(fēng)險項目。某企業(yè)是三大運營商的上游供應(yīng)商，前期無采購合同，項目施工通過驗收合格后，才能收到付款。因為企業(yè)特殊的業(yè)務(wù)流程，基于采購合同的傳統(tǒng)授信模式不適用于該類企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)在多家銀行貸款失敗。但是考慮到企業(yè)具有較好的回款保障，黃秀英和支行同事一起到企業(yè)實地調(diào)研，深入梳理了企業(yè)從業(yè)務(wù)發(fā)起到回款的全流程，基于業(yè)務(wù)場景設(shè)計授信方案，不僅成功落地了企業(yè)第一筆授信500萬元，后續(xù)預(yù)計可帶動同類小微企業(yè)批量授信20余億元。
在穩(wěn)經(jīng)濟大盤的背景下，為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，黃秀英和同事們聚焦特色行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、特色客群，選擇棉花等12個領(lǐng)域開展行業(yè)研究，從服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實體的角度出發(fā)，探索風(fēng)險可控的主動授信、批量授信，不僅為企業(yè)提供高效率的線上融資支持，也推動銀行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
貼心服務(wù) 專業(yè)支撐 守好最后一道
中原銀行鄭州分行信貸管理部放款審核崗 田畕畾
放款審核是銀行信貸資金離行前的最后一道防線。中原銀行放款審批采用三級審批模式，包括初審、復(fù)核、終審三步，而田畕畾主要負責(zé)放款初審。今年34歲的田畕畾，2015年校招進入中原銀行鄭州分行，已在放款審核崗服務(wù)超過4個年頭。
“我們要做的就是準(zhǔn)確、快速地確認放款資料已落實批復(fù)要求，完成信貸系統(tǒng)審核并向核心系統(tǒng)發(fā)送放款指令。”田畕畾介紹。這項工作要求“又準(zhǔn)又快”，既要牢牢把住風(fēng)險防控，對申請人、擔(dān)保人的主體資格，貸款所涉及的借款合同、擔(dān)保合同以及抵質(zhì)押手續(xù)的完整性、一致性及合規(guī)性等細節(jié)進行嚴(yán)格審查，確保零差錯；又要提高放款效率，保證業(yè)務(wù)及時落地，滿足企業(yè)資金需求。因為涉及業(yè)務(wù)種類繁多，田畕畾需要熟知各類法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，擁有極致的專業(yè)、高度的責(zé)任心和足夠的細心、耐心，在把控風(fēng)險的同時兼顧效率，確保材料合法合規(guī)準(zhǔn)確無誤，保證每一筆貸款安全落地。
每天下午是田畕畾最忙的時段。經(jīng)過前期風(fēng)險審批等環(huán)節(jié)后，相關(guān)資料就移交到了放款審核崗。忙的時候她每天要處理十幾筆業(yè)務(wù)，繁雜的資料加上細致的審核，熬夜加班成了她的常態(tài)。“一筆普通業(yè)務(wù)資料通常有二三十份合同及單頁，復(fù)雜業(yè)務(wù)資料就更多，有的一筆放款資料就有三四包A4紙厚”，田畕畾描述。在月底業(yè)務(wù)繁忙時段，她會連續(xù)十余天加班到晚上10點以后。遇到重大建設(shè)項目、防疫緊急貸款發(fā)放等，她更是加班加點搶時效，一頭埋進厚厚的審核材料里，忙到?jīng)]空喝水、上廁所；甚至在節(jié)假日或下班后，因為一個臨時電話，又義不容辭的第一時間趕回單位處理業(yè)務(wù)。
除了對公貸款審核，田畕畾也負責(zé)保函業(yè)務(wù)的放款審核。小微企業(yè)在參加政府招投標(biāo)時，往往需要出具保函。由于保函業(yè)務(wù)金額小、材料多、審核麻煩，一些銀行在業(yè)務(wù)量大的節(jié)點難以保證辦理時效。“保函交晚了可能會導(dǎo)致中標(biāo)無效，”田畕畾深知及時辦理保函對小微企業(yè)的重要性，因此即使在月底、年底業(yè)務(wù)量大的節(jié)點，她也不怕辛苦，忙到再晚也要當(dāng)天業(yè)務(wù)當(dāng)天處理完。“看到貸款安全、無誤地發(fā)放，再累再辛苦也值得。”田畕畾說道。
以人為本 關(guān)心客戶 資產(chǎn)保全情法兼顧
中原銀行鄭州分行法律保全部資產(chǎn)保全崗 林永增
放款后，也需做好信貸資金的安全回收。及時防控化解信用風(fēng)險，通過專業(yè)、妥善的處置，做實資產(chǎn)質(zhì)量，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
今年35歲的林永增從事資產(chǎn)保全工作已有6年多時間，走訪企業(yè)、溝通法院，構(gòu)成了他忙碌的工作日常。多年的工作中，林永增接手過抵押貸款、按揭貸款、信用貸款等各類個人貸款逾期案件。不良資產(chǎn)處置注定不簡單，這項工作需要在人情和法理之間找平衡。一旦借款人被判為失信執(zhí)行人，不僅個人會受到社會各方面限制，還會影響到子女、家人的工作和生活。因此，如何在維護金融安全的基礎(chǔ)上最大程度減少對借款人的影響，是林永增對自身的工作要求；“動之以情，曉之以理，追談結(jié)合，消釋風(fēng)險”，是林永增的工作準(zhǔn)則。
接手案件后，林永增堅持以客戶為中心，主動積極的向借款人普及法律知識，反復(fù)溝通、宣講貸款逾期對借款人及家人的不良影響。如果借款人有還款意愿，則會協(xié)助其通過申請分期還款、優(yōu)先扣除本金等方式緩解還貸壓力。2018年，郭某通過抵押房產(chǎn)在中原銀行貸款100萬元，考慮到借款人確實生活困難，為了減少該案件對郭某及家人的影響，林永增與其多次溝通，最后達成執(zhí)行和解，給予6個月時間分期還款，幫其減輕壓力。
法不容情，但法不外乎情。楊某曾在中原銀行通過房產(chǎn)抵押貸款用于企業(yè)經(jīng)營，一年后產(chǎn)生貸款逾期。業(yè)務(wù)處置中，林永增了解到楊某企業(yè)經(jīng)營困難，個人身患疾病，孩子正在求學(xué)，于是在處置完抵押物后，在符合法規(guī)政策要求的情況下，協(xié)助楊某家屬向法院申請了最低生活保障金，幫助這個家庭渡過難關(guān)。
溫情服務(wù) 排憂解難 攜手企業(yè)共渡難關(guān)
中原銀行鄭州分行法律保全部資產(chǎn)清收崗 高超
與林永增經(jīng)歷類似，37歲的高超也在法律保全部工作。不過，高超負責(zé)的資產(chǎn)清收崗業(yè)務(wù)范圍更廣泛，涉及對公、零售不良貸款處置等工作，日常主要業(yè)務(wù)是處理公司類不良貸款。
企業(yè)穩(wěn)，則經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)歷疫情、汛情的雙重挑戰(zhàn)，部分企業(yè)經(jīng)營困難、資金鏈緊張，甚至出現(xiàn)貸款逾期的問題。高超和同事總會在保證資產(chǎn)安全的前提下，一次次用溫情服務(wù)給予逾期企業(yè)更多耐心和發(fā)展時間，通過“貼心、專業(yè)”的金融服務(wù)，與企業(yè)實現(xiàn)“合作、共贏”，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
某商貿(mào)地產(chǎn)集團主營業(yè)務(wù)為地產(chǎn)開發(fā)和商業(yè)租賃，此前經(jīng)營良好，2019年在中原銀行貸款1500萬元流動資金用于日常經(jīng)營；2020年疫情爆發(fā)后，該企業(yè)商業(yè)項目經(jīng)營困難、商戶退租，地產(chǎn)項目又面臨行業(yè)衰退，銷售回款困難，并與上游供應(yīng)商產(chǎn)生經(jīng)營糾紛，企業(yè)面臨巨大的還貸壓力。
接手業(yè)務(wù)后，高超和同事一起趕赴企業(yè)實地調(diào)研，懷著幫企業(yè)穩(wěn)生產(chǎn)保經(jīng)營的責(zé)任感，多次與行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)匯報協(xié)商支持方案，往返五次的奔波，最后在符合法律法規(guī)和行內(nèi)要求的前提下，通過借新還舊方式幫助企業(yè)解決資金問題。隨后企業(yè)經(jīng)營狀況逐漸好轉(zhuǎn)，企業(yè)相關(guān)負責(zé)人對中原銀行的不離不棄、暖心服務(wù)贊不絕口。
這個案例只是中原銀行助企紓困的一個縮影。作為河南本土金融機構(gòu)，中原銀行積極響應(yīng)上級部署，千方百計為企業(yè)紓困解難，聚焦企業(yè)發(fā)展重點難點堵點問題，急企業(yè)之所急,想企業(yè)之所想，實施減費讓利、創(chuàng)新多元產(chǎn)品等方式滿足企業(yè)資金需求，對暫時出現(xiàn)還款困難的企業(yè)加大幫扶力度，靈活采取借新還舊、貸款展期、延期還款等措施，全力幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
金融服務(wù)，一頭連著千家萬戶，一頭連著萬千企業(yè)。正是因為有這樣一群人，頂?shù)米毫Α⑹氐米〉拙€，在防范化解風(fēng)險的戰(zhàn)場上馳而不息，用擔(dān)當(dāng)、專業(yè)和情懷為金融安全筑牢防線、為企業(yè)發(fā)展輸送活水，中原銀行鄭州分行才能在“新中原”的新起點，繼續(xù)揚帆遠航、潤澤中原！
在“新中原”啟航的新征程，中原銀行鄭州分行堅持“穩(wěn)字當(dāng)頭”“穩(wěn)中求進”，守主業(yè)、化風(fēng)險，從貸款審查、發(fā)放到貸后管理的各個環(huán)節(jié)中，有這樣一群員工在平凡崗位上視行如家、兢兢業(yè)業(yè)，以實際行動踐行“貼心、專業(yè)、合作、共贏”的服務(wù)理念，展現(xiàn)中原銀行人“服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實體、服務(wù)企業(yè)、服務(wù)人民”的良好風(fēng)采，為防控化解區(qū)域金融風(fēng)險筑牢安全屏障，為地方經(jīng)濟社會發(fā)展注入澎湃動能。
堅守本源 防控風(fēng)險 推動戰(zhàn)略落實執(zhí)行
中原銀行鄭州分行風(fēng)險管理部風(fēng)險主管 黃秀英
風(fēng)險管理部是銀行防控風(fēng)險的關(guān)鍵部門，黃秀英就是其中的一份子，經(jīng)濟學(xué)研究生畢業(yè)的她在風(fēng)險管理方面擁有豐富的理論和實踐經(jīng)驗。作為風(fēng)險管理“守門人”，黃秀英已經(jīng)在這個崗位堅守8年，她也是中原銀行鄭州分行風(fēng)險管理部唯一的高級風(fēng)險經(jīng)理。
“風(fēng)險經(jīng)理的主要服務(wù)對象，一個是客戶、一個是銀行的一線員工。如何在把住實質(zhì)性風(fēng)險不發(fā)生、合規(guī)性風(fēng)險不觸碰的前提下，急客戶之所急、想客戶之所想，助力企業(yè)錦上添花、幫扶客戶渡過難關(guān)，是我們的主要工作。”黃秀英說。
每年經(jīng)過黃秀英審批的項目超過100件，今年以來已有84件。貸前審查需要深入的了解政策導(dǎo)向、行業(yè)趨勢和企業(yè)情況，不僅需要及時學(xué)習(xí)掌握行業(yè)的最新變化，更需要躬身入局，實地走訪企業(yè)，摸排一手情況。
在黃秀英多年的工作中曾遇到過一件讓她印象深刻的風(fēng)險項目。某企業(yè)是三大運營商的上游供應(yīng)商，前期無采購合同，項目施工通過驗收合格后，才能收到付款。因為企業(yè)特殊的業(yè)務(wù)流程，基于采購合同的傳統(tǒng)授信模式不適用于該類企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)在多家銀行貸款失敗。但是考慮到企業(yè)具有較好的回款保障，黃秀英和支行同事一起到企業(yè)實地調(diào)研，深入梳理了企業(yè)從業(yè)務(wù)發(fā)起到回款的全流程，基于業(yè)務(wù)場景設(shè)計授信方案，不僅成功落地了企業(yè)第一筆授信500萬元，后續(xù)預(yù)計可帶動同類小微企業(yè)批量授信20余億元。
在穩(wěn)經(jīng)濟大盤的背景下，為助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施，黃秀英和同事們聚焦特色行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、特色客群，選擇棉花等12個領(lǐng)域開展行業(yè)研究，從服務(wù)戰(zhàn)略、服務(wù)實體的角度出發(fā)，探索風(fēng)險可控的主動授信、批量授信，不僅為企業(yè)提供高效率的線上融資支持，也推動銀行信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
貼心服務(wù) 專業(yè)支撐 守好最后一道
中原銀行鄭州分行信貸管理部放款審核崗 田畕畾
放款審核是銀行信貸資金離行前的最后一道防線。中原銀行放款審批采用三級審批模式，包括初審、復(fù)核、終審三步，而田畕畾主要負責(zé)放款初審。今年34歲的田畕畾，2015年校招進入中原銀行鄭州分行，已在放款審核崗服務(wù)超過4個年頭。
“我們要做的就是準(zhǔn)確、快速地確認放款資料已落實批復(fù)要求，完成信貸系統(tǒng)審核并向核心系統(tǒng)發(fā)送放款指令。”田畕畾介紹。這項工作要求“又準(zhǔn)又快”，既要牢牢把住風(fēng)險防控，對申請人、擔(dān)保人的主體資格，貸款所涉及的借款合同、擔(dān)保合同以及抵質(zhì)押手續(xù)的完整性、一致性及合規(guī)性等細節(jié)進行嚴(yán)格審查，確保零差錯；又要提高放款效率，保證業(yè)務(wù)及時落地，滿足企業(yè)資金需求。因為涉及業(yè)務(wù)種類繁多，田畕畾需要熟知各類法律法規(guī)和行內(nèi)規(guī)章制度，擁有極致的專業(yè)、高度的責(zé)任心和足夠的細心、耐心，在把控風(fēng)險的同時兼顧效率，確保材料合法合規(guī)準(zhǔn)確無誤，保證每一筆貸款安全落地。
每天下午是田畕畾最忙的時段。經(jīng)過前期風(fēng)險審批等環(huán)節(jié)后，相關(guān)資料就移交到了放款審核崗。忙的時候她每天要處理十幾筆業(yè)務(wù)，繁雜的資料加上細致的審核，熬夜加班成了她的常態(tài)。“一筆普通業(yè)務(wù)資料通常有二三十份合同及單頁，復(fù)雜業(yè)務(wù)資料就更多，有的一筆放款資料就有三四包A4紙厚”，田畕畾描述。在月底業(yè)務(wù)繁忙時段，她會連續(xù)十余天加班到晚上10點以后。遇到重大建設(shè)項目、防疫緊急貸款發(fā)放等，她更是加班加點搶時效，一頭埋進厚厚的審核材料里，忙到?jīng)]空喝水、上廁所；甚至在節(jié)假日或下班后，因為一個臨時電話，又義不容辭的第一時間趕回單位處理業(yè)務(wù)。
除了對公貸款審核，田畕畾也負責(zé)保函業(yè)務(wù)的放款審核。小微企業(yè)在參加政府招投標(biāo)時，往往需要出具保函。由于保函業(yè)務(wù)金額小、材料多、審核麻煩，一些銀行在業(yè)務(wù)量大的節(jié)點難以保證辦理時效。“保函交晚了可能會導(dǎo)致中標(biāo)無效，”田畕畾深知及時辦理保函對小微企業(yè)的重要性，因此即使在月底、年底業(yè)務(wù)量大的節(jié)點，她也不怕辛苦，忙到再晚也要當(dāng)天業(yè)務(wù)當(dāng)天處理完。“看到貸款安全、無誤地發(fā)放，再累再辛苦也值得。”田畕畾說道。
以人為本 關(guān)心客戶 資產(chǎn)保全情法兼顧
中原銀行鄭州分行法律保全部資產(chǎn)保全崗 林永增
放款后，也需做好信貸資金的安全回收。及時防控化解信用風(fēng)險，通過專業(yè)、妥善的處置，做實資產(chǎn)質(zhì)量，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
今年35歲的林永增從事資產(chǎn)保全工作已有6年多時間，走訪企業(yè)、溝通法院，構(gòu)成了他忙碌的工作日常。多年的工作中，林永增接手過抵押貸款、按揭貸款、信用貸款等各類個人貸款逾期案件。不良資產(chǎn)處置注定不簡單，這項工作需要在人情和法理之間找平衡。一旦借款人被判為失信執(zhí)行人，不僅個人會受到社會各方面限制，還會影響到子女、家人的工作和生活。因此，如何在維護金融安全的基礎(chǔ)上最大程度減少對借款人的影響，是林永增對自身的工作要求；“動之以情，曉之以理，追談結(jié)合，消釋風(fēng)險”，是林永增的工作準(zhǔn)則。
接手案件后，林永增堅持以客戶為中心，主動積極的向借款人普及法律知識，反復(fù)溝通、宣講貸款逾期對借款人及家人的不良影響。如果借款人有還款意愿，則會協(xié)助其通過申請分期還款、優(yōu)先扣除本金等方式緩解還貸壓力。2018年，郭某通過抵押房產(chǎn)在中原銀行貸款100萬元，考慮到借款人確實生活困難，為了減少該案件對郭某及家人的影響，林永增與其多次溝通，最后達成執(zhí)行和解，給予6個月時間分期還款，幫其減輕壓力。
法不容情，但法不外乎情。楊某曾在中原銀行通過房產(chǎn)抵押貸款用于企業(yè)經(jīng)營，一年后產(chǎn)生貸款逾期。業(yè)務(wù)處置中，林永增了解到楊某企業(yè)經(jīng)營困難，個人身患疾病，孩子正在求學(xué)，于是在處置完抵押物后，在符合法規(guī)政策要求的情況下，協(xié)助楊某家屬向法院申請了最低生活保障金，幫助這個家庭渡過難關(guān)。
溫情服務(wù) 排憂解難 攜手企業(yè)共渡難關(guān)
中原銀行鄭州分行法律保全部資產(chǎn)清收崗 高超
與林永增經(jīng)歷類似，37歲的高超也在法律保全部工作。不過，高超負責(zé)的資產(chǎn)清收崗業(yè)務(wù)范圍更廣泛，涉及對公、零售不良貸款處置等工作，日常主要業(yè)務(wù)是處理公司類不良貸款。
企業(yè)穩(wěn)，則經(jīng)濟穩(wěn)。經(jīng)歷疫情、汛情的雙重挑戰(zhàn)，部分企業(yè)經(jīng)營困難、資金鏈緊張，甚至出現(xiàn)貸款逾期的問題。高超和同事總會在保證資產(chǎn)安全的前提下，一次次用溫情服務(wù)給予逾期企業(yè)更多耐心和發(fā)展時間，通過“貼心、專業(yè)”的金融服務(wù)，與企業(yè)實現(xiàn)“合作、共贏”，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
某商貿(mào)地產(chǎn)集團主營業(yè)務(wù)為地產(chǎn)開發(fā)和商業(yè)租賃，此前經(jīng)營良好，2019年在中原銀行貸款1500萬元流動資金用于日常經(jīng)營；2020年疫情爆發(fā)后，該企業(yè)商業(yè)項目經(jīng)營困難、商戶退租，地產(chǎn)項目又面臨行業(yè)衰退，銷售回款困難，并與上游供應(yīng)商產(chǎn)生經(jīng)營糾紛，企業(yè)面臨巨大的還貸壓力。
接手業(yè)務(wù)后，高超和同事一起趕赴企業(yè)實地調(diào)研，懷著幫企業(yè)穩(wěn)生產(chǎn)保經(jīng)營的責(zé)任感，多次與行內(nèi)領(lǐng)導(dǎo)匯報協(xié)商支持方案，往返五次的奔波，最后在符合法律法規(guī)和行內(nèi)要求的前提下，通過借新還舊方式幫助企業(yè)解決資金問題。隨后企業(yè)經(jīng)營狀況逐漸好轉(zhuǎn)，企業(yè)相關(guān)負責(zé)人對中原銀行的不離不棄、暖心服務(wù)贊不絕口。
這個案例只是中原銀行助企紓困的一個縮影。作為河南本土金融機構(gòu)，中原銀行積極響應(yīng)上級部署，千方百計為企業(yè)紓困解難，聚焦企業(yè)發(fā)展重點難點堵點問題，急企業(yè)之所急,想企業(yè)之所想，實施減費讓利、創(chuàng)新多元產(chǎn)品等方式滿足企業(yè)資金需求，對暫時出現(xiàn)還款困難的企業(yè)加大幫扶力度，靈活采取借新還舊、貸款展期、延期還款等措施，全力幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
金融服務(wù)，一頭連著千家萬戶，一頭連著萬千企業(yè)。正是因為有這樣一群人，頂?shù)米毫Α⑹氐米〉拙€，在防范化解風(fēng)險的戰(zhàn)場上馳而不息，用擔(dān)當(dāng)、專業(yè)和情懷為金融安全筑牢防線、為企業(yè)發(fā)展輸送活水，中原銀行鄭州分行才能在“新中原”的新起點，繼續(xù)揚帆遠航、潤澤中原！