近年來，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)加速融合，使得金融行業(yè)踏上了全新的征程。

中信銀行積極擁抱金融科技，于2018年1月推出了有溫度的人工智能投資顧問服務(wù)——“信智投”，為用戶提供“有信”“有智”的基金投資解決方案。

人工智能+人腦運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)多資產(chǎn)配置

基金是個(gè)人投資者借助專業(yè)投研力量，低成本參與資本市場的重要途徑,但是資本市場卻存在一種常見現(xiàn)象：產(chǎn)品賺錢、客戶賺不到錢。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年~2017年的13年間普通股票型基金指數(shù)僅3年出現(xiàn)虧損，10年取得正收益。但是普通投資者往往在市場上漲后申購基金，市場大跌時(shí)匆忙贖回，支付追漲殺跌的行為罰金。同時(shí)，資本市場各大類資產(chǎn)漲跌輪動(dòng)明顯，多資產(chǎn)配置尤為重要。然而普通投資者的資金和投資經(jīng)驗(yàn)有限，難以獨(dú)立實(shí)現(xiàn)多資產(chǎn)配置。“信智投”的推出，是將“人工智能+人腦運(yùn)營”方式結(jié)合，借助大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及專家智慧，能夠更加精準(zhǔn)地把握客戶需求，使用戶體驗(yàn)不斷趨于人性化、便捷化、精準(zhǔn)化，讓財(cái)富管理服務(wù)更具智慧、更懂客戶、更有溫度。

精選匹配投資方案， “一鍵式”完整服務(wù)

“信智投”是中信銀行在代理基金銷售業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，融合大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型以及投研專家智慧，智能分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，從市場4000多只基金中精選38家基金公司的200只產(chǎn)品進(jìn)入基金池，為客戶推薦匹配其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的公募基金組合投資方案，客戶確認(rèn)后可實(shí)現(xiàn)基金組合的“一鍵購買”。同時(shí)，“信智投”還為客戶提供“一鍵式”追加購買、定投、贖回、調(diào)倉優(yōu)化、投資月報(bào)等售后服務(wù)，讓客戶的基金投資更快捷、更省心。“信智投”從投資前、投資中、投資后三個(gè)階段分析客戶投資痛點(diǎn)，并根據(jù)客戶畫像，基于目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)策略，為客戶提供一套完整的基金投資解決方案。

借助金融科技手段，形成特色財(cái)富管理

中信銀行“信智投”主要有四大亮點(diǎn)：

一是“信智投”的投資理念是“懂投資、更懂你”，中信銀行致力于做有溫度的智能投顧產(chǎn)品，最終目的是為客戶創(chuàng)造美好生活。

二是“雙腦智投”，“信智投”采用的是“人類智慧+人工智能”的“雙腦引擎”模式，既有投研專家前瞻性市場分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研，又運(yùn)用大數(shù)據(jù)、投資模型、智能算法彌補(bǔ)人類在計(jì)算能力上的不足。

三是用戶體驗(yàn)上的“大道至簡”，“信智投”從4000余只基金中精選基金組合，將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶，由用戶決策、一鍵購買并享受后續(xù)服務(wù)。

四是“信智投”從投資組合的視角審視投資，發(fā)揮組合投資降低波動(dòng)的特性，幫助客戶達(dá)成長期投資的目標(biāo)。人工智投產(chǎn)品的開發(fā)，是中信銀行長期以來在金融科技領(lǐng)域積極探索的階段性成果，推出有溫度的智能投顧——“信智投”，目標(biāo)就是以智能投顧為突破，通過3年時(shí)間，將中信銀行的財(cái)富管理服務(wù)打造成為服務(wù)客戶數(shù)、業(yè)務(wù)量、市場口碑均居業(yè)內(nèi)前列的特色品牌。

財(cái)富管理業(yè)務(wù)是未來零售業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，新的技術(shù)可以降低成本和門檻，互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的融合則為零售業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了新改變和機(jī)遇。中信銀行主動(dòng)參與到金融業(yè)的變革中，積極擁抱金融科技，采用大數(shù)據(jù)技術(shù)更好篩選產(chǎn)品，同時(shí)聯(lián)合華夏基金為投資決策提供人工的前瞻性智慧，借助金融科技手段，以高度產(chǎn)品化的服務(wù)形態(tài)、以完全標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)形式、以全流程線上化的服務(wù)渠道，實(shí)現(xiàn)用戶自主式投資全過程，將專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)普惠到更廣泛的投資者。