半年積淀，河南首家A股上市銀行鄭州銀行初步實現(xiàn)了其在年初提出的指導(dǎo)思想——“三穩(wěn)、一提、一控、一降”，啟動“高質(zhì)量發(fā)展”引擎。
量與質(zhì)的轉(zhuǎn)換，從7月12日該行在晚間發(fā)布的2019年半年度業(yè)績快報可窺一二。隨著各類特色業(yè)務(wù)的開展，其兩項經(jīng)營指標(biāo)變化最為明顯，一是營業(yè)收入比上年同期增長21.25%，二是撥備前利潤同比增長22.18%，同時不良貸款率繼續(xù)下降。整體看在金融監(jiān)管口徑變化后呈現(xiàn)出了穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)勢。
鄭州銀行預(yù)告上半年成績：撥備前利潤同比增22%
7月12日，鄭州銀行發(fā)布2019年半年度業(yè)績快報。披露數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月末，總資產(chǎn)人民幣4797.53億元，比年初增長2.92%；吸收存款本金總額人民幣2715.95億元，比年初增長2.83%；發(fā)放貸款及墊款本金總額人民幣1775.57億元，比年初增長11.27%。
盈利能力方面，2019年上半年，該行營業(yè)收入為62.56億元，對比上年同期營收的51.59億元，同比增長21.25%；撥備前利潤45.61億元，比上年同期增長22.18%；實現(xiàn)利潤總額人民幣32.11億元，比上年同期增長5.73%；歸屬于股東的凈利潤24.74億元，同比增長4.54%。不良貸款率為2.39%，比去年同期下降0.08個百分點。
統(tǒng)而觀之，除了基本每股收益和加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率以外，這張“年中測驗”的各項指標(biāo)均為釋放正向信號，也多歸因于該行一季度的穩(wěn)健表現(xiàn)。
根據(jù)今年前3個月數(shù)據(jù)，鄭州銀行資產(chǎn)規(guī)模即達4873.65億元，較年初增長212.22億元，增幅4.55%，吸收存款本金余額為2892.93億元，較年初增長251.62億元，增幅9.53%。為上半年整體增長打下基礎(chǔ)。
社融超預(yù)期，
為銀行適應(yīng)新常態(tài)提供空間
前6個月對商業(yè)銀行而言是加速適應(yīng)新常態(tài)的過程。今年以來，受國家監(jiān)管部門對逾期90天以上貸款全部納入不良規(guī)則的影響，全國城商行面臨市場和監(jiān)管雙重壓力下，也在不斷調(diào)整自己的重心與經(jīng)營策略。
最近剛發(fā)布的中國銀行業(yè)協(xié)會《中國銀行業(yè)發(fā)展報告（2019）》顯示，商業(yè)銀行將持續(xù)加大中間業(yè)務(wù)布局和發(fā)展力度，預(yù)計2019年商業(yè)銀行傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)總體將保持平穩(wěn)增長。這是繼續(xù)“輕資本”的內(nèi)涵式轉(zhuǎn)型發(fā)展的表現(xiàn)之一。
發(fā)力中間業(yè)務(wù)只是謀求新增長點的一種方式，其反映出的深層現(xiàn)象是2019年銀行業(yè)整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的繼續(xù)優(yōu)化，規(guī)模增速筑底企穩(wěn)。
報告預(yù)計，2019年在銀行加大表內(nèi)信貸投放力度，表外業(yè)務(wù)監(jiān)管要求適度放寬的背景下，銀行業(yè)資產(chǎn)增速有望保持在7%至8%的穩(wěn)定水平，信貸投向?qū)⒁廊黄玫惋L(fēng)險領(lǐng)域。同時存款增長壓力將出現(xiàn)邊際緩解。
從今年一季度央行發(fā)布的數(shù)據(jù)可以看出，金融環(huán)境的整體趨穩(wěn)也在為銀行業(yè)發(fā)展帶來更多轉(zhuǎn)型空間。今年3月M2同比增速8.6%，創(chuàng)近一年新高；存款增長1.72萬億元，環(huán)比增加2100億元；一季度社融增量、新增信貸也均超預(yù)期。
經(jīng)營半徑加速延展，帶來更多想象空間
根據(jù)重點研判近年來全國金融業(yè)監(jiān)管形勢和行業(yè)趨勢，鄭州銀行近年來提出了“三再三支撐”戰(zhàn)略，也為轉(zhuǎn)型提質(zhì)打下提前量。
所謂三再，即再控制，控制好流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險；再提升，提升營銷能力、風(fēng)控能力和創(chuàng)新能力；再聚焦，聚焦商貿(mào)金融、小微金融和市民金融；“三支撐”即抓好人才、科技、制度三個支撐。
記者注意到，在鄭州銀行實現(xiàn)上述“總綱領(lǐng)”的過程中，近年來也頻頻向地市下沉，謀求新增長機遇。
比如在半年預(yù)報發(fā)布的前一天，7 月 11 日， 周口市人民政府與鄭州銀行簽署戰(zhàn)略合作，同時鄭州銀行周口分行開業(yè)，據(jù)了解，此前該行已對周口地區(qū)的項目授信總額達 95 億元，儲備項目達 40 多億元。
而在上個月6月17日，鄭州銀行剛剛與開封市人民政府戰(zhàn)略合作，擬在未來5年內(nèi)提供不低于300億元的意向信用額度，強化對開封的金融要素支持。據(jù)統(tǒng)計該行此前已累計為開封投入近120億元資金。
二季度鄭州銀行在諸多地市連獲殊榮，比如洛陽分行獲洛陽市“2018年度金融支持洛陽經(jīng)濟發(fā)展工作二等獎”，安陽分行獲“安陽市服務(wù)實體經(jīng)濟先進單位”稱號，濮陽分行成為濮陽市年度社會信用體系建設(shè)示范單位等。登陸A股以來，該行大幅提升的社會公信力和美譽度，有助于在業(yè)務(wù)方向上施展拳腳。
特色突破，
“云商”業(yè)務(wù)進入實質(zhì)落地階段
“提質(zhì)”的另一側(cè)面還在于特色業(yè)務(wù)的突破。
商貿(mào)物流金融一直是鄭州銀行“商貿(mào)金融、小微金融、市民金融”的三大特色定位的重要一環(huán)。繼3月28日鄭州銀行“云商”平臺上線后，4月16日，平臺吸引第一家核心企業(yè)——中國林產(chǎn)品有限公司入駐。當(dāng)月17日，該公司開出“云商”平臺首筆鼎e信，標(biāo)志著“云商”平臺業(yè)務(wù)進入實質(zhì)性落地階段。
據(jù)悉，鼎e信是平臺中的一種可拆分轉(zhuǎn)讓、可融資變現(xiàn)、可持有到期的標(biāo)準(zhǔn)化確權(quán)憑證（電子化付款承諾），具有可自由拆分轉(zhuǎn)讓、操作便利、融資便利、融資成本低等特點，可謂鄭州銀行依托中國商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟，推廣普惠金融，緩解中小企業(yè)融資難題的重磅舉措。
隨著“五朵云”中的最后一云——“云商”順利落地，該行在商貿(mào)物流金融領(lǐng)域的深耕，無疑將使網(wǎng)絡(luò)化優(yōu)勢更加明顯。通過商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟的積極運維，也將為“五朵云”帶來實打?qū)嵉牧髁?，產(chǎn)生疊加效應(yīng)。
合作銀行、合作機構(gòu)以及核心企業(yè)把商流、物流、資金流、信息流數(shù)據(jù)導(dǎo)入，再對數(shù)據(jù)的挖掘分析，找到銀企合作的對接點，讓企業(yè)節(jié)約成本、節(jié)省時間，創(chuàng)造價值。通過對企業(yè)信息、資金需求、商流、物流、貿(mào)易流等的同流合融，就能創(chuàng)造新的商業(yè)模式，實現(xiàn)真正的“四流合一”“五云齊放”。
據(jù)了解，下一步該行還將繼續(xù)擴大與相關(guān)領(lǐng)域核心企業(yè)的合作，吸收全國知名城商行、農(nóng)商行、信托公司、基金公司、券商等金融機構(gòu)，持續(xù)擴大成員數(shù)量和綜合影響力。